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人民币贬值了,这七招不光能帮你省钱,没准还能让你赚点

日期: 2015-08-21
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手头闲钱较多的,可以考虑做点资产配置,买点美元投资产品。东方IC 资料

从8月11日到13日,仅用了3天时间,人民币对美元汇率就贬值了接近5%。

虽然央行反复强调人民币不存在大幅贬值的基础,但有点闲钱的,或多或少还是有点疑问。要换点美元吗?怎么换法?还要不要出手买房?海淘、旅游、留学神马的该怎么办?

以下是澎湃新闻(www.thepaper.cn)整理的七个你可能感兴趣的话题。走过路过不要错过,土豪可以绕道。

1、除了换点美元,你还可以考虑一下欧元、英镑

美联储年内加息已经是大概率事件,有分析师认为美元上涨几乎是没有悬念的,其更是纷纷喊出是时候增持美元资产了。

换美元是有限额限制的,不是想换多少就能换多少的。按照国家外汇管理局的规定,每人每年等值5万美元。

当然,现在有些机构推出了一些境外投资产品,貌似可以绕过额度限制。

提醒一下,虽然眼下铺天盖地讨论的都是人民币对美元汇率,但实际上,人民币对欧元、英镑等汇率,贬值的速度更快。

在欧元、日元、英镑这三个与人民币可以直接交易的主流货币中,8月11日至13日三天时间,人民币中间价分别贬值了5.6%、3.7%和4.7%,而美元则贬值了4.6%。

换句话说,如果你持有的是欧元、英镑这两个币种的资产,其实升值得更快。而如果是去欧洲旅游,你花出去的银子会更多。

 

2、换汇有窍门,美元资产仍是首选的避险资产

人民币贬值,目测最受伤的是那些留学生家庭。动辄几万甚至几十万美元的留学费用,其中汇兑成本自然很重要。手头闲钱较多的,可以考虑做点资产配置,买点美元投资产品。

不过,考虑到诸如希腊等欧元区国家的不确定性,美元资产仍是首选的避险资产。

这里普及一下换汇常识。和你直接有关的汇率其实是银行柜台的三种挂牌汇率,即现汇买入价、现钞买入价、现汇(钞)卖出价。

这里所说的买入、卖出价,是从银行角度出发的。现钞(汇)买入价是银行从客户买入外币现钞的价格,也就是你办理结汇的汇率。

银行公布的外汇牌价中,现汇买入价和现钞是不一样的,现钞的买入价要低于现汇的买入价。

这主要是因为,现汇作为账面上的外汇,它的转移出境只需进行账面上的划拨就可以了,而现钞则存在运输、保险等环节的费用,成本比现汇高。

相比买入,银行向客户报出的现汇卖出价与现钞卖出价,则是一样的,也就是说,你从银行手里买美元时,无论是要现金还是现汇,都是一个价。

无论是现钞和现汇,在同一天去同一家银行,买入美元和卖出美元的价格总是不一样的,不仅是美元,任何一种外币都是同样道理。

以中国银行8月13日的外汇挂牌价为例,要换100美元现金,你需要付640.28元人民币,而如果你是拿着100美元去换人民币,那么不好意思,只能换回来632.61元。

中间的价差在1%左右,就是你的买卖外汇的成本了。

 

3、投资三四线城市楼市要当心点

2005年汇改以来,人民币汇率与中国房价同步上涨,大量国内外资金都流入中国,在赚取升值汇差的同时,也推高了中国的房价。

这两年,楼市调整,投资国内楼市的外资想撤的已经撤的差不多了。所以,不用太担心楼市会断崖式下跌。

如果人民币仅仅只是一次性贬值,对房价上涨不会造成特别大的影响。但如果贬值是持续性的,难免会影响房企的海外融资成本。当房企融资成本的涨幅超过5%以上,就会影响到下游环节的房价。

对三、四线城市来说,房价面临下跌的可能性更大些。北京上海这样的一线城市,有着异常旺盛的购买力支撑,不用太担心。

说明一点,外资投资中国住宅的难度极其大,需要绕过外管局的管制,而商业地产在一定程度上是放开的。所以,人民币贬值给商业地产市场带来的负面影响相对较大,但由于本身商业地产的过剩现象较为严重,外资退出的影响相对较小。

 

4、剁手党注意!海淘价格一定会变高吗?

依照海外代购处理汇率大幅波动的常规思路,涨价被普遍认为是不可取的方式,但变相涨价或许会逐步浮现。具体做法是,老款维持原价的同时,尽快消化库存,并推出基于新汇率的新品。

当务之急,还是厘清下海淘的支付方式。大部分情况下,海淘族都是用信用卡支付,比如全币种卡、维萨卡、万事达卡或者JCB卡,少数海外网站也支持银联卡。

现在很多银行都在推全币种信用卡,通俗说就是,你在日本就是刷日元,你在德国就是刷欧元,你在澳大利亚就是刷澳元,之后自动转换为人民币入账,且没有1.5%的货币转换费。

我们常见的维萨和万事达卡,通常是美元/人民币双币卡,当然也有欧元/人民币双币卡等,这些卡在美国刷维萨通道,那没问题,本来就是消费美元,但如果你在日本刷维萨,那就是消费日元,维萨会自动帮你先把日元换成美元,美元再换成人民币,其中就产生了一个货币转换费。

这也就是为什么说刷银联相对划算的原因,因为是直接从日元转成了人民币,少了手续费。

那么问题来了。假设你8月10日在美亚买了100美元的商品,一般信用卡入账都是第二天甚至更晚时候入账的,汇率通常是按照各自发卡行的外汇牌价,除非你走的是银联通道。这也就意味着,在人民币贬值的情况下,10号消费了100美元,13号入账,以中行卖出挂牌价算,消费者要多付18.66元人民币(备注:文中银行卖出牌价以中行为参考,各银行的外汇牌价不一,可以按需选择)。

如果是在日亚买了10000日元的商品,10号消费,13号入账。如果是全币种卡,日元直接换成人民币,按照中行卖出牌价,多付16.14元人民币。但如果是维萨卡,10日消费10000日元的成本是507.93元人民币,13日入账时成本增加了18元。

由于入账时间不可控,加上人民币在贬值,这势必意味着,海淘还款时会愈加不划算。

所以,对海淘族来说,避免使用信用卡账户中没有的货币消费,例如在欧元区或者日本,不要用美元卡消费,应该使用全币种卡或者银联单币卡消费。

不光要注意卡种,汇率也要注意了!以中行卖出价计算,8月10日至8月13日,美元涨了3%,欧元涨了5.14%,日元涨了3.22%。所以,海淘族另一个对策就是,在比较日亚、美亚和德亚价格的同时,还要注意各自汇率对人民币的变动幅度。

 

5、出境游是该用现金呢还是直接刷卡呢?

相比出国旅游,海淘终究算是“小打小闹”,很少有人会一次海淘个上千美元的产品,但是出国旅游就不同了:总额大,消费零散。

人民币贬值了,如果你前往发达国家,例如美国、欧洲和日本等地,多持有这些国家的现金,肯定是划算的,现金为王。

在这里还要插一句,有人会说,我用银联卡在这些地方消费,不是还更方便吗?何必要去银行兑换呢?

你这么想的话,就错了。中国银联的汇率,一般比银行牌价来的差。以8月13日为例,中国银联,1美元等于6.4449元人民币,而中行现钞卖出价,1美元等于6.4288元人民币。

当然,现金也不是无止境携带,尤其是在进行高额消费时,比如要买上三五个爱马仕包包,肯定还是会选择刷卡消费。

刷卡的原则可以参考上述海淘策略。去港澳地区,肯定刷银联卡划算;日本的话,要提防JCB卡,有些银行的JCB卡并非是日元/人民币账户,而是美元/人民币账户;欧美旅游,刷银联和全币种卡划算。

除了出国前就换好现钞,或者出国刷信用卡为主,还有不少人是出国后用银联卡取现,例如部分银行境外取现免手续费的借记卡,就特别受到欢迎,当然,这些汇率都是按照银联汇率来决定,而不是发卡行的汇率。

最后一个小贴士,在你算计用哪个银行换汇,用哪种卡消费时,别忘了出国前看看各银行的境外刷卡优惠,通常是积分倍增,或者刷卡满额返现活动。

小羊毛也是毛,别忘了薅。

对了,注意提前还款哦,万一人民币还要贬值呢。

 

6、奢侈品、奶粉、苹果手机会不会涨价

由于提前批量采购产品,所以人民币贬值对旅行社眼下基本没有影响。目前出境游的报团价格尚未调整。

但出国旅游少不了买买买。尤其是对于热衷于购买化妆品、名包、名表的人来说,可能要多掏点腰包了。

不过,眼下欧元、美元等汇率还是比去年低的(欧元不破8,美元不破7),所以在国外购物消费依旧划算。好歹人民币这些年对外升值了近40%,即使现在贬值了4%,内外物价差并没有大幅缩小。

喜欢代购的要注意了,已经有小伙伴反映,8月11号之后再找香港“代购”购买苹果电脑,比前一周要贵300元。

至于进口奢侈品,目测短期内不会轻易涨价,毕竟销售的压力还在。香奈儿(chanel)、卡地亚(Cartier)、古驰(Gucci)等一众大牌刚刚在华降价打折,雅诗兰黛、欧莱雅等护肤品牌也降价不久。

除了奢侈品,进口婴幼儿奶粉会不会涨价呢?这么说吧,乳业市场一直是各国企业必争之地,而现在中国的乳业市场处于供大于求的状态,在这种情况下,任何一家乳业企业都不会轻易去提价。

 

7、不妨囤一点实物黄金

人民币贬值后,黄金价格大幅反弹,投资者纷纷涌入黄金市场谋求避险。

按照世界黄金协会的统计,短短三天时间内(8月10日至8月12日),美元金价上扬2%,人民币金价上扬6%。在此期间人民币兑美元跌了4%。

所谓投资不要把鸡蛋放在一个篮子里,实物黄金是可以拿来压箱底的。将资产总额的5%-10%配置为实物黄金资产,可能是个不错的选择。毕竟,黄金也跌了那么久了。

(文章来源:澎湃新闻网)

 

 

 

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